傳統(tǒng)金融棘地荊天

一直以來，中小企業(yè)最具活力，最能吸納就業(yè)人口，是一國經(jīng)濟最重要的穩(wěn)壓器，但它也不可避免地存在弱點，那便是融資困難，其背后實質(zhì)是中小企業(yè)固有的融資成本大、風險高等困境。

千百年來金融史的發(fā)展表明資金更傾向于流向大型企業(yè)，以規(guī)避風險，但根據(jù)邊際效益遞減的經(jīng)濟學基本規(guī)律，開始的時候，收益值很高，越到后來，收益值就越少。對于大型企業(yè)投入資金總量的遞增背后是效用遞減，最終不僅影響到銀行的終極收益，更是對有限金融資源配置的錯位。

供應鏈金融暫露頭角

最近幾年，隨著一些金融機構(gòu)與平臺的持續(xù)探索，供應鏈金融的新業(yè)態(tài)開始建立起來。這一模式較之傳統(tǒng)金融模式完全是革命性的，它不再單單為一個核心企業(yè)融資，而是將產(chǎn)業(yè)鏈的全局作為融資對象來提供一攬子金融服務，其結(jié)果不僅能夠解決中小企業(yè)的融資難題，更能夠有效化解單一企業(yè)可能帶來的融資風險。

從而在銀行業(yè)風險控制與企業(yè)融資方面達到新的平衡，創(chuàng)造性地解決了金融——實業(yè)兩大產(chǎn)業(yè)之間的精準銜接，實現(xiàn)了資金流——商品流——物流——數(shù)據(jù)流——信用流——產(chǎn)業(yè)流多流合一，這與國家正在大力推進的“供給側(cè)改革”思路不謀而合，故而在2016年初得到國家有關(guān)部門的政策支持，其發(fā)展備受矚目。

防范金融風險刻不容緩

供應鏈金融在國際銀行業(yè)發(fā)展甚早，但論模式之新、之多以國內(nèi)銀行更具活力。在國家政策支持以及“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮推動下，包括商業(yè)銀行、電商平臺、物流企業(yè)、P2P平臺、ERP軟件服務商紛紛利用各自優(yōu)勢加入到供應鏈金融的各個環(huán)節(jié)，展開充分競爭。

各個行業(yè)各種模式各有千秋，各競風流，基本上都是各自發(fā)揮著在資產(chǎn)端、資金端，或者在兩者之間進行資源整合。但供應鏈金融無論模式如何，它的本質(zhì)始終離不開兩個字“金融”，與傳統(tǒng)金融在核心上并無本質(zhì)差別，這就是：風險控制，它始終是參與供應鏈金融各方最需要考慮的問題，這涉及到誠信體系的建立。傳統(tǒng)信貸風險控制技術(shù)所遇到的假報表、無抵押等重要缺陷，尤其是銀行在面對中小企業(yè)信貸信息核實方面所面臨的高昂成本，在供應鏈金融加互聯(lián)網(wǎng)時代有了解決的方案。

有了近些年互聯(lián)網(wǎng)科技的進步，單個企業(yè)的交易數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)等等信息變得愈來愈豐富，基于大數(shù)據(jù)完全可以掌握中小企業(yè)的真實交易信息，并基于這些數(shù)據(jù)給予信用的評價，并將之轉(zhuǎn)化為交易信用，推動金融機構(gòu)的審批與放貸。同時，對交易數(shù)據(jù)可以進行全過程的動態(tài)管理，隨時調(diào)整企業(yè)的信貸規(guī)模，將傳統(tǒng)基于中小企業(yè)資產(chǎn)而進行的融資評估轉(zhuǎn)化為基于交易數(shù)據(jù)的信用評估，從而在金融機構(gòu)與中小企業(yè)之間建立起穩(wěn)定的、可預期的、全監(jiān)管的機制，不僅能解決中小企業(yè)的融資困難，也有助于大大降低金融機構(gòu)的風險。

藍金靈的解決之道：數(shù)據(jù)產(chǎn)生信用、信用轉(zhuǎn)變資產(chǎn)

藍金靈正是看準了“數(shù)據(jù)”、“信用”在整個供應鏈金融中的核心地位，而試圖立足于第三方監(jiān)管征信體系，專注于在電子商務供應鏈上下游提供金融綜合服務。其核心理念是大數(shù)據(jù)分析、科技金融、安全技術(shù)、精致服務。

1．大數(shù)據(jù)分析

過去幾年內(nèi)，我們見證了互聯(lián)網(wǎng)從“數(shù)據(jù)”到“大數(shù)據(jù)”量變。作為數(shù)據(jù)使用者的企業(yè)，正面臨著時代變革所帶來的各方面的挑戰(zhàn)。

藍金靈把企業(yè)信息、交易流水、商品信息等數(shù)據(jù)進行深度挖掘、分析，針對行業(yè)進行整合，形成通用的行業(yè)數(shù)據(jù)模型，打造完善的風控系統(tǒng)。以“風控”為前提，全面完善信貸體系；以“規(guī)范”為原則，標準化、精細化的授信，減少大量人力物力的同時，全方位降低提效。

2.科技金融

藍金靈采用新型互聯(lián)網(wǎng)金融，與多家電商平臺合作，獲取交易數(shù)據(jù)，并在整合數(shù)據(jù)基礎上獨立作出企業(yè)信用評級的綜合報告，從而將企業(yè)交易數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰仔庞茫瑸橘Y金方的融資方案提供可靠參考。

藍金靈有別與其他同類公司的優(yōu)點在于它的數(shù)據(jù)來源多樣，有助于不同數(shù)據(jù)之間的驗證監(jiān)管，避免單一電商平臺或單一來源數(shù)據(jù)的可能風險，并且實現(xiàn)數(shù)據(jù)的實時跟蹤，多層保障信用有效，規(guī)避潛在交易風險，提高金融安全系數(shù)。

3.安全技術(shù)

藍金靈依據(jù)智能驗證、反欺詐系統(tǒng)等專業(yè)技術(shù)提供的數(shù)據(jù)安全與反欺詐，防止垃圾注冊、活動作弊等一系列欺詐行為，從而保證整個電商經(jīng)營的安全健康。

4.精致服務

藍金靈不僅僅是一個第三方信用評級平臺，它也是一種平臺型產(chǎn)品，全面整合企業(yè)用戶、電商平臺、金融機構(gòu)、第三方數(shù)據(jù)源等資源，從而形成一個線上線下，共享開放的生態(tài)圈。

為適應不同行業(yè)的生態(tài)需求與上下游風險點的不同，藍金靈的數(shù)據(jù)分析模型也不盡相同，針對不同行業(yè)的金融服務特點，比如針對汽配行業(yè)使用頻率高；生鮮類頻率穩(wěn)、時效性高；快消品顯著特點是小金額、高頻率交易….. 不同行業(yè)配備專業(yè)研究人員，建立起服務不同風險喜好與資金安全需求的個性化金融服務方案。

可以預計，藍金靈將為供應鏈金融未來的整合和新經(jīng)濟形態(tài)提供全新的解決方案，也將在供應鏈金融新生態(tài)中占據(jù)重要的一席之地。