雁陣科技CEO王海潤:打造全流程數據供應鏈金融體系之“四化標準”
在當前供應鏈金融的應用環境下,傳統供應鏈金融體系顯得“古板”及反應緩慢。在傳統金融機構征信時,嚴重依賴銀行征信及一些其他外部風險評級,這無法及時調整審批標準、授信額度,更無法滿足快節奏下企業用戶及時用款的需求。 為此,雁陣科技CEO王海潤倡導打造全流程數據供應鏈金融體系,通過數據質押模式,實現管理、決策和操作供應鏈金融業務,以解決中小企業融資受限的問題。
由于數據質押模式發展時間尚短,模式的運作規律、認識過程、實現的技術手段尚有待明確之處。那么,在全流程數據供應鏈金融體系下,該如何評價數據供應鏈金融業務呢?
通過3年多的實踐與總結,王海潤強調,數據供應鏈金融業務應滿足“產融一體化”、“操作實時化”、“支付信用化”和“信用數據化”的四化標準:
“產融一體化”是指金融決策過程與產業操作過程融合,具體到數據層面就是金融數據直接從產業過程中收集,提高數據質量和及時性;
“操作實時化”是指操作實現實時處理,快速響應客戶的需求滿足微小客戶供應鏈模式下客戶“短、頻、急”的需求;
“支付信用化”是指業務支付過程以信用墊款方式介入,加快業務流轉過程,同時滿足客戶的融資需求;
“信用數據化”是指客戶信用情況通過數據分析來獲取和表達。
“四化標準”構建了數據供應鏈的目標標準體系,這個標準為數據供應鏈快速、有效響應客戶的需求打下了基礎,它也為發展數據供應鏈金融業務提供了方向。
數據供應鏈金融體系的構建涉及面廣,既涉及供應鏈運作的行業情況,也涉及金融運作情況;既有業務操作層面的管理,也有計量決策的需求。我們以 “四化標準”為目標,為數據供應鏈金融業務在模型決策、風險管理、對資產和負債的影響等方面設置了方向。
在此基礎上,數據質押模式還原了數據在供應鏈和金融的基礎作用,突破核心企業、物流、債權對供應鏈業務的限制,能夠貼合供應鏈的運作過程,有效控制了風險,降低成本。
此外,也有利于打造供應鏈金融全流程風控體系,即從貸前的客戶畫像、產品設計、風險識別到貸中的授信審批及貸后的還款監測、催收、風險預警等環節,以可驗證的供應鏈數據為基礎建立一個全流程風控體系,為供應鏈金融業務提供保障。 |